درآمد ۴٨ هزار میلیارد، جبران خسارت ٩ هزار میلیارد!

کرونا با صنعت بیمه چه کرد؟

آخرین آمارها از عملکرد بیمه چه می گوید؟

سیاهه عملکرد صنعت بیمه را باید همگام با دو شاخصه کرونا و تورم بررسی کرد. آخرین آمارها حکایت از آن دارد که تعداد حق بیمه‌های تولیدی پنج درصد کاهش و تعداد خسارت‌ها نیز ٢۶ درصد افزایش پیدا کرده است. طبق گزارش فرهیختگان،  کارنامه ٢٨ شرکت بیمه‌ای نشان می‌دهد تاثیرات کرونا عمدتا از طریق افزایش خسارت‌های پرداختی در بخش درمان و همچنین رشد پایین بیمه‌های عمر و... تحت‌تاثیر شرایط اقتصادی پیش‌ آمده بوده است. از موارد مهم این کارنامه می‌توان به افزایش یک درصدی خسارت‌های پرداختی در مقایسه با سال قبل و قرار گرفتن آن در رقم ۵۱ درصد ( که حاکی از سودآوری شرکت‌های بیمه‌ای است)، سهم کمتر از ۱٢ درصدی ۱۵ شرکت بیمه‌ای در تولید حق بیمه و همچنین سودآوری رشته بیمه‌های نفت و انرژی با نسبت خسارت پرداختی یک درصد اشاره کرد.

از طرف دیگر بر اساس گزارش بیمه مرکزی، اطلاعات مبالغ پرداختی شرکت‌های بیمه به بیمارستان‌ها و مراکز درمانی طرف قرارداد از آغاز شیوع کرونا نشان می‌دهد از ۲۱ اسفند ٩٨ تا نیمه مرداد سال جاری بالغ بر ۱۰هزار و ۷۰۰میلیارد تومان توسط شرکت‌های بیمه به مراجع درمانی پرداخت شده که این مبلغ البته بابت خدمات ارائه‌شده توسط مراکز درمانی طرف قرارداد شرکت‌های بیمه به کلیه بیمه‌شدگان درمان تکمیلی بابت دریافت خدمات درمانی اعم از بیماران کرونایی و غیر کرونایی است.

صعود ۳۲ درصدی در سال قبل از کرونا

بررسی روند پرداخت هزینه‌های درمان به ویژه اینکه از زمان شیوع کرونا چه تغییراتی داشته است، آمار دریافتی از بیمه مرکزی در حدود سه سال گذشته نشان می‌دهد که خسارت پرداختی در بیمه درمان بابت بیمه تکمیلی در سال ٩٧ حدود ٩۵٩۵ میلیارد تومان بوده که نسبت به سال ٩۶ ، ۴/ ۳۲ درصد افزایش داشت. جالب آنکه در سال ٩٨ که هنوز خبری از کرونا نبوده و فقط ماه پایانی درگیری این بیماری شروع شده است، حدود ۹ هزار و ۹۹۲ میلیارد تومان از سوی شرکت‌های بیمه بابت بیمه تکمیلی پرداخت شده که نسبت به سال قبل از آن ۱/ ۴درصد افزایش دارد. اما در سال ٩٩ که جریان بیماری کرونا شدت می‌گیرد، پرداختی بیمه‌ها بابت درمان افزایش بیشتری داشته و به ۱۱ هزار و ۸۱۷ میلیارد تومان رسیده است که در مقایسه با سال ٩٨ حدود ۳/ ۱۸ درصد افزایش دارد.

درآمد ۴٨ هزار میلیاردتومانی شرکت‌های بیمه

در روی دیگر ماجرا و براساس گزارش بیمه مرکزی ایران، از پایان سال ٩٩ تا ابتدای امسال،  ٢٨ شرکت بیمه‌ای کشور ۴٨ هزار و ۱۰ میلیاردتومان حق‌ بیمه دریافت کرده‌اند. این شرکت‌ها با صدور بیمه‌نامه‌های متعدد در ۱۶ رشته متفاوت بیمه‌ای (آتش‌سوزی، حوادث و...) توانسته‌اند این رقم را محقق کنند. باید یادآوری شود که بررسی آمار عملکرد شرکت‌ها و رشته‌های بیمه در این مدت آنچنان نمی‌تواند ارزیابی دقیقی از عملکرد آن ها در دسترس قرار دهد و فعالیت واقعی‌شان را نشان بدهد، چراکه با گذشت ۶ ماه از سال، دریافت کامل حق بیمه‌های مربوط به برخی بیمه‌نامه‌های صادره در این مدت انجام نگرفته و تا پایان سال وصول خواهند شد. اما به‌طور کلی بررسی وضعیت هفت ‌سال اخیر صنعت بیمه کشور نشان می‌دهد حق‌بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه طی سال‌های ٩٢ تا پایان سال ٩٨ تقریبا ٣.۶ برابر و تا پایان سال گذشته حدود ٣ برابر شده است. این افزایش بیش از آنکه به افزایش سرانه بیمه و رشد تعداد بیمه‌نامه‌ها مربوط شود، به گران‌تر شدن تعرفه‌های بیمه‌ای متفاوت مربوط بوده است.

در پایان باید گفت که  در برخی از کشور‌ها شرکت‌های بیمه‌ای صد‌ها میلیون دلار سود ناشی از قرنطینه شهر‌ها را به مشتریان خود بازگرداندند. برخی نیز حق بیمه مشتریان خود را کاهش دادند . با این حال به نظر می رسد این صنعت در ایران کماکان نیاز به امتحان پس دادن دارد تا به تکامل برسد.